Wer darüber nachdenkt eine Hausratversicherung abzuschließen, steht vor vielen offenen Fragen. Neben der generellen Sinnhaftigkeit eines möglichen Abschlusses, spielen auch Faktoren wie die Kosten, die inkludierten Leistungen und der Versicherungsanbieter eine große Rolle. Dieser Ratgeber macht es sich zur Aufgabe, Ihnen einen Überblick zu verschaffen und Ihnen mit professionellem Wissen bei Ihrer Entscheidung zur Seite zu stehen.
Warum sollte eine Hausratversicherung abgeschlossen werden?
In vielen Fällen erwartet der Vermieter eine abgeschlossene Hausratversicherung für einen Abschluss des Mietvertrages. Derjenige, der bis zu diesem Zeitpunkt noch nicht über einen solchen Schutz verfügt, ist dazu aufgefordert, diesen Zustand so schnell wie möglich zu verändern. Oft stellt sich in diesem M2oment die Frage nach der Sinnhaftigkeit eines solchen Abschlusses. Diese ist, besonders auf lange Sicht betrachtet, jedoch absolut gegeben. Denn mögliche Schäden, wie zum Beispiel ein Wasserrohrbruch, haben schon in vielen Haushalten zu defekten technischen Geräten oder zerstörten Möbeln geführt. Die Kosten für die Ersetzung des Eigentums können mitunter horrende Summen in Anspruch nehmen und dies ist auch der Grund, warum der Abschluss einer Hausratversicherung für jeden zu empfehlen ist und auch von Vermietern gerne vorausgesetzt wird.
Welche Leistungen sind durch eine Haushaltsversicherung abgedeckt?
Im Allgemeinen werden die Kosten für Schäden, verursacht durch Feuer (Wohnungsbrand), Wasser (Rohrbruch) und Sturm (ab 60 km/h), übernommen. Außerdem ist der gesamte Inhalt der Wohnung versichert. Das bedeutet, dass alle persönlichen, beweglichen Gegenstände von den Menschen, die in diesem Haushalt leben versichert sind. Auch sanitäre Anlagen, wie zum Beispiel Toiletten, Fußböden, Jalousien, Deckenverkleidungen und Schutz bei Glasbruch sind abgedeckt. In den meisten Angeboten ist auch eine Privathaftpflicht und ein Diebstahlschutz enthalten. Privathaftpflicht bedeutet, dass Schadenersatzansprüche von Dritten für Personen-, sowie Sachschäden von der Versicherung getragen werden.
Zur Veranschaulichung der privaten Haftpflichtversicherung: Der Versicherte ist zu Gast bei einem Freund und stößt versehentlich eine teure Vase um, die zu Bruch geht. Nun wird der Vorfall dokumentiert und an die Privathaftpflichtversicherung des Versicherten übermittelt. Diese übernimmt in der Folge die Kosten für die Vase.
Die einzelnen Offerte der Versicherungen variieren jedoch in ihren Inhalten. Was genau in einem Angebot enthalten ist, bleibt im Einzelfall abzuklären. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, prüfen Sie auch, welche weiteren Versicherungen für Hausbesitzer sinnvoll sind.
Was gehört zum optionalen Zusatzschutz?
Viele Hausratversicherungen bieten zusätzliche Schutzleistungen an, die optional zu einem Versicherungspaket hinzugebucht werden können. Zu nennen ist hier vor allem die Naturgewaltenversicherung, die sich besonders für Menschen mit einem Haus anbietet. Denn sie deckt Kosten ab, die durch Überschwemmung oder Lawinen entstanden sind. Damit ist sie eine sinnvolle Erweiterung zur Gebäudeversicherung, die jeder Immobilienbesitzer haben sollte.
Ein weiteres Zusatzangebot ist die Versicherung von Kühlgut. Besonders Restaurantbesitzer schätzen diesen Zusatzschutz, der im Falle eines Stromausfalls die Kosten für dadurch verdorbene Gefrierware trägt.
Zudem ist es möglich, auch die eigene Fahrlässigkeit mitzuversichern. Normalerweise übernimmt die Hausratversicherung keine Kosten, welche durch Eigenschuld entstanden sind. Mit dieser Option genießt der Versicherte sogar in einem solchen Szenario den vollen Versicherungsschutz. Ein Beispiel für Eigenschuld durch grobe Fahrlässigkeit wäre es die Wohnung zu verlassen, während die Waschmaschine läuft und dadurch nicht zu bemerken, dass sie aufgrund eines Defekts ausläuft.
Was muss bei der Wahl der Versicherung beachtet werden?
Es macht Sinn, sich im Vorhinein genau zu überlegen, welche individuellen Bedürfnisse vorliegen. Dies erleichtert die Wahl eines Versicherungspaketes ungemein. Für den Fall, dass Sie Besitzer eines großen Grundstücks sind, ist es ratsam ein Angebot auszuwählen, welches über viele Zusatzleistungen verfügt. Wenn Sie jedoch lediglich eine kleine Wohnung versichern wollen, so gilt als Devise nur solchen Schutz zu kaufen, den sie auch wirklich benötigen. Danach sollten die Offerte verschiedener Anbieter genau unter die Lupe genommen und verglichen werden.
Wichtig ist, hierbei genau hinzusehen und auch das Kleingedruckte zu lesen, denn günstig bedeutet nicht immer gut. Oft lohnt es sich, ein paar Euro mehr zu investieren und dafür auch die Sicherheit zu haben, dass jegliche Schadensfälle versichert sind.
Fragen Sie direkt bei den Versicherern nach und lassen Sie sich immer auch persönlich durch einen Fachmann beraten.
Wissenswertes zum Thema
Zum Abschluss sollen noch einige nützliche Informationen gegeben werden, die etwaige Unklarheiten beseitigen sollen. Oft herrscht Unsicherheit bezüglich der Berechnung des Beitrags. Ein genauer Kostenvoranschlag kann an dieser Stelle leider nicht gegeben werden. Es können jedoch die Faktoren, die bei der Berechnung der Versicherungssumme ausschlaggebend sind, genannt werden. Die exakte Höhe des Versicherungsbeitrags errechnet sich neben dem gewählten Paket und den optionalen Zusatzleistungen vor allem aus der Größe der Wohnung beziehungsweise des Hauses. Viele Versicherungen bieten potenziellen Kunden einschlägige Tabellen an, damit diese sich selbst eine Vorstellung von den für sie entstehenden Kosten machen können.
Außerdem fragen sich viele Versicherte im Schadensfall, ob der gesamte Wert des beschädigten Gegenstandes ausbezahlt wird. Die Hausratversicherung vergütet den Neuwert, der in den meisten Fällen ähnlich oder identisch mit dem Wiederbeschaffungswert ist. Das bedeutet, dass die kaputten Sachen so vergütet werden, dass dasselbe Modell erneut in einem Geschäft gekauft werden kann. Häufig sinkt der Wert jedoch über die Dauer. So ist ein Fernseher, der vor einigen Jahren für circa 500 Euro gekauft wurde und nun beschädigt wurde, wahrscheinlich nicht mehr exakt diese Summe wert, sondern viel günstiger zu erstehen.
Ein großer Vorteil von Hausratversicherungen liegt darin, dass sie zumeist auch Fahrräder mitversichern (optionaler Zusatzschutz), sofern es sich auf dem versicherten Grundstück befindet. Für größere Wohnanlagen gilt, dass das Fahrrad abgesperrt sein muss, wenn es in einem gemeinschaftlich genutzten Fahrradraum abgestellt worden ist.